Финансы - инвестирование - Как Возможность Кредитования Работ

Возможность кредитования Остин-стартап, которая стремится обслуживать сегмент рынка, который упал через трещины. Соучредители будут Дэвиса и Эван Баер назвать этот сегмент "Фортуна 5 миллионов," малый бизнес говорят "приносить миллиардные доходы и трудоустроить 49% наших сотрудников", но часто имеют трудности в получении кредитов, особенно после финансового кризиса 2008 года.

Как выше Диаграмма показывает, кредитования малого бизнеса резко упала. Одноранговой кредитования платформы делают эту недостачу: между ними, кредитование клуб (ЛНР), Проспер, Софи, компания zopa и RateSetter выдано более $2. 5 млрд. в виде займов в Соединенных Штатах и Великобритании в четвертом квартале 2014 года. По-прежнему, существует огромная когорта квалифицированных малых предприятий, которые не могут найти кредит. Может думает, что он может добраться до них.
Гибридной Одноранговой Бизнес-Модель
Возможность выдает займы в размере от $25 000 и $250,000 для малого бизнеса в течение одного - трех лет, по ставкам от 8% до 16%. Они взимают 3% Комиссия за организацию, но никаких штрафных санкций за погашение кредита рано. Выплаты приходят ежемесячно. Заемщик должен иметь в течение как минимум шести месяцев до подачи заявления и взять в минимум 50 000 $в доходе.
Это может нанести кредит отделение в кирпичных и минометных банк как немного щедрым, пожалуй, даже наивным, но не чужды создан способ делать вещи. Кроме этого: заемщики должны обеспечить 25% основной от спонсоров, которых они знают лично, будь то друзья, семья или преданных клиентов. Может тогда средства, оставшиеся 75%.
Покровители должны число между тремя и пятью, и только половина может быть членов семьи; возможность проверяет личное отношение к покровители с владельцем малого бизнеса, предположительно через социальные сети (см. ниже). Идея в том, чтобы продемонстрировать, что заемщик можно набрать небольшую группу людей, которые верят в жизнеспособность бизнес и готовы сделать значительную финансовую ставку на это.
Может модель отличается от толпы кредитования подход, кредитование клуб и другие используют, поскольку заемщик не займет $25 здесь, $100 там от десятки или сотни людей, но $6,250 до $62,500 от трех до пяти человек. Это компромисс между толпой кредитования и институциональная модель, в которой несостоявшегося заемщика в через кредитного цикла должны либо платить непомерные цены или найти поручителя.
Возможность обработки платежей, обеспечивая четкие условия и правовые структуры, чтобы успокоить покровителей. Конечно, заемщикам всегда можете по умолчанию, в этом случае возможность есть первая претензия на возврат своих инвестиций. Если все пойдет по плану, однако, покровителей получать процентные платежи за первые три четверти кредитного срока, в то время как возможность погашения; в последней четверти, когда смогли полностью погашен, кредиторы получают обратно свои основные, хотя процентные платежи сходят на нет.
Социальные Медиа
Возможность использует многие проверенные временем инструменты торговли кредитование оценивать показатели бизнеса: выручка, валовая прибыль, чистая прибыль, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент срочной ликвидности, задолженности к активам и обслуживания долга коэффициент покрытия. Что компания для этих показателей в "машинное Обучение Обучение алгоритма на исторических данных", свидетельствует о ее полномочиях финтех . Но в состоянии также включает данные, что кредиторы, в основном, игнорировали до этого момента: присутствие в социальных заемщика СМИ .
"Это не огромный", по возможность сайт, котором подчеркивается, что готовность друзей и семьи, чтобы инвестировать в бизнеса заемщика является главным фактором. Похоже, однако, компания разработала сложный способ завязывания ищет, любит, фотографии и акций для пешеходов. Разработчик Шаян Моханти содержит описание (на границе с острой технической, не заходя за края), как данные социальных медиа может быть связана с движением ноги.
Это нововведение может дать ценные рекомендации и помочь в состоянии сократить свои ставки по умолчанию, но, предположительно, Моханти проекта размещены на Gihub не является основой конкурентного преимущества компании .
Инвестирование
Потому что покровители должны знать заемщику лично, способны не только кого-то вложить деньги. Не может большинство людей используют его, как они могли бы еще одноранговой кредитора, отложить небольшую часть сбережений и добавить некоторую диверсификацию их общего портфеля. Как минимум, каждая инвестиция должна составлять 1,250 $(25% от минимальной кредит в 25000$, который составляет $6,250, делим на 5, максимальное количество покровителей), по сравнению с кредитованием клуба $25. Из-за этих соображений, добиваясь диверсификации через состоянии требует значительных денежных капиталов и значительный социальный капитал в виде надежной, предпринимательской друзьями и семьей.
С другой стороны, это позволяет тем, у кого есть предпринимательская друзей и семьи, чтобы инвестировать в свои предприятия, избегая при этом по меньшей мере некоторые подводные камни. Возможность предоставляет юридическую структуру так, что стороны не должны пойти полностью неофициальную трассу, рискуя недоразумений вниз по линии, ни заглушить их взаимной доброй воли путем привлечения юристов и бухгалтеров в смеси.
Личный элемент отношения также удаляет большую прозрачность от одноранговой кредитования. Кредитование клуб и Софи начали объединение нескольких займов в ценные бумаги, которые в свою очередь привлекает крупных институциональных инвесторов. Это повышенная ликвидность реагирует на опасения регуляторов, вытекающих из кредитного кризиса, но риск, что безнадежный кредиты будет связана с хорошими, воссоздавая некоторые из условий, которые привели к кризису в первую очередь. С сможет, вам не только знают свое дело, ты поддерживаешь, ты знаешь, человек за это.
Нижняя Линия
Возможность является частью кредитор, входящий равный-бизнес-Платформа кредитования, опираясь на личные связи заемщика для установления достоверности и долю риска. Она обеспечивает платформу для друзей и семьи, чтобы кредитовать друг друга с большей ясностью, чем неформальные механизмы обеспечивают. Это не позволяет спекулятивные инвестиции толпа-кредитования платформы обеспечивают. Скорее всего, он полагается на "мудрость толпы" в другую сторону, анализ данных социальных медиа, чтобы определить бизнес-жизнеспособность.